Utilizzare un programma per automatizzare calcoli e aiutarci a gestire le nostre finanze ha indubbi vantaggi. Un programma particolarmente adatto allo scopo è il foglio elettronico, e in particolare Excel ampiamente diffuso e utilizzato anche su piattaforma Mac.
I vantaggi nell’impiego di un programma finalizzato a monitorare la propria pianificazione finanziaria personale sono numerosi. Se per le aziende, strumenti di questo tipo sono indispensabili ed evoluti, anche per i privati è utile tenere sotto controllo le proprie spese, soprattutto in vista del raggiungimento un obiettivo importante, come l’acquisto dell’auto o della casa. Il programma più diffuso e usato è Excel, fornito all’interno del pacchetto Office della Microsoft e disponibile anche per piattaforme Mac.
Il primo vantaggio legato all’uso di Excel per la pianificazione finanziaria personale riguardo il fatto che il pacchetto Office ne è fornito, perciò acquistando la licenza di questo, si hanno in dotazione i principali editor di scrittura e di calcolo; in questo mondo, quindi, non occorre cercare e installare altri programmi oltre a Office.
Oltre a ciò, può dimostrarsi facile da usare perché offre tutti i vantaggi connessi all’utilizzo di un software specifico per il monitoraggio delle spese personali. Infatti, è possibile creare tabelle che contengono le diverse voci di spesa e le entrate, e tali tabelle sono replicabili in diversi fogli, magari a cadenza mensile. Dunque, l’uso di un programma simile fa chiarezza su quanto si spende e, psicologicamente, induce a tenere maggiormente sotto controllo le uscite. Quindi, in generale, l’uso di tabelle permette di diversificare tutte le voci di spesa che, così illustrate, tendono a essere tenute sotto controllo; inoltre, in questo modo è possibile distinguere le spese e le entrate fisse da quelle saltuarie, sulle quali è più difficile contare per aver un quadro reale della situazione. In questo modo, si possono fare previsioni di spesa con più precisione, rispetto al solo pensiero astratto, ad esempio, di risparmiare per investire i soldi in qualcosa che si desidera o di cui si ha necessità. In più, qualora si fosse interessati, è possibile creare dei grafici che mostrano l’andamento delle proprie finanze personali. Questo tipo di utilizzo di Excel si è a tal punto diffuso che Office 2013 propone dei modelli per la gestione del bilancio familiare, nonché per il calcolo di altri parametri, anche più professionali.
Dall’altra parte, appare vantaggioso utilizzare anche i programmi appositamente pensati per la pianificazione finanziaria personale. Se questi occorre comprarli o scaricarli, in quanto non precaricati nel computer o in Office, hanno dalla loro il fatto di essere già predisposti per la loro funzione. Excel, se si esclude la versione 2013, non fornisce modelli specifici per il budget familiare, ma richiede che sia l’utente a creare ex novo la tabella e tutte le categorie desiderate. Per i meno esperti, questa modalità potrebbe rivelarsi controproducente e scoraggiante. I programmi specializzati, invece, sono intuitivi e contengono già le possibili voci da inserire, basta scegliere quelle che più si confanno all’utente. La rete offre tantissimi software a uso libero, alcuni più semplici e basilari, adatti alla maggior parte degli interessati, e altri più evoluti, utilizzabili anche dalle imprese. Inoltre, negli ultimi tempi si stanno diffondendo le app per smartphone che, a tutti i vantaggi sopraelencati, aggiungono il fatto che le tabelle possono essere compilate direttamente sul proprio telefono, se questo supporta le nuove tecnologie. Una terza opportunità è rappresentata dalle applicazioni online, non installabili su pc, ma disponibili in rete, registrandosi sui siti appositi; anche queste sono per la maggior parte gratuite. Taluni programmi, oltre al budget familiare, monitorano i movimenti di conti bancari, bancomat e carte di credito.
